Comment puis-je m'inscrire à l'assurance-maladie?
Certaines personnes obtiennent automatiquement la partie A (assurance hospitalisation) et la partie B (assurance médicale) de Medicare, et certaines doivent s'y inscrire.
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Comment puis-je m'inscrire à l'assurance-maladie?
Ce que vous devez savoir sur l'inscription aux plans Original Medicare, Advantage et à une couverture supplémentaire
Original Medicare (parties A et B) facilite l'inscription. Tout ce que vous avez à faire est d'ouvrir votre courrier et de mettre votre carte d'assurance-maladie dans votre portefeuille. Pour certains plans, vous devrez en faire un peu plus pour vous inscrire, mais il est important d'en apprendre le plus possible sur vos choix avant de vous inscrire.
S'inscrire à l'assurance-maladie originale
Si vous souhaitez vous inscrire à Original Medicare, cela pourrait être facile. Si vous bénéficiez déjà des prestations de la sécurité sociale ou du Railroad Retirement Board et que vous vivez aux États-Unis, le gouvernement vous inscrira à la fois à Medicare Part A et Medicare Part B lorsque vous aurez 65 ans. Votre carte Medicare et les instructions vous seront envoyées dans le mail trois mois avant d'avoir 65 ans.
À ce stade, vous pouvez choisir de ne pas vous inscrire à Medicare Part B, qui a des frais mensuels de 170,10 $ / mois pour la plupart des inscrits en 2022. Medicare Part A, en revanche, n'a pas de frais mensuels pour la plupart des inscrits. Mais vous ne voudrez probablement pas le faire à moins que vous ou votre conjoint ayez déjà une assurance maladie auprès d'un employeur qui compte au moins 20 travailleurs. C'est une bonne raison d'attendre pour s'inscrire à Medicare Part B.
Si vous décidez de ne pas vous inscrire à la partie B mais que vous souhaitez le faire plus tard, vous devrez peut-être payer une prime plus élevée - 10% de plus pour chaque année où vous auriez pu vous inscrire mais ne l'avez pas fait. Cependant, la pénalité ne s'applique pas si vous n'avez pas souscrit à la couverture de la partie B au début parce que vous aviez déjà une assurance maladie auprès de votre employeur actuel (ou de celui de votre conjoint). Cela inclut TRICARE si vous travaillez actuellement pour l'armée.
Original Medicare ne vous inscrira pas automatiquement si vous atteignez 65 ans mais que vous ne recevez pas encore de prestations de sécurité sociale ou de retraite des chemins de fer. Vous pourrez vous inscrire à la place pendant une période d'inscription ouverte de sept mois qui commence trois mois avant le mois où vous atteignez 65 ans et passe par le mois où vous atteignez 65 ans et les trois mois suivants. Ainsi, si votre 65e anniversaire est le 14 juillet, vous pouvez vous inscrire à Medicare en avril, mai, juin, juillet, août, septembre et octobre.
Si vous êtes admissible à la sécurité sociale, mais que vous n'êtes pas encore inscrit et que vous souhaitez commencer à percevoir des prestations, vous pouvez vous inscrire en ligne ou dans un bureau de la sécurité sociale près de chez vous. Assurez-vous de comprendre comment vos prestations changent en fonction de votre âge au moment où vous commencez à les recevoir. Il n'y a pas de bon ou de mauvais moment pour commencer à bénéficier de vos prestations.
Si vous serez admissible aux prestations de retraite des chemins de fer, vous pouvez vous inscrire en appelant le bureau extérieur du Railroad Retirement Board.
Les bénéficiaires éligibles à un programme d'épargne Medicare (MSP) en raison de leurs revenus et de leurs actifs sont automatiquement inscrits à Medicare Part B.
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S'inscrire à Medicare Advantage
Vous pouvez obtenir une couverture Medicare par le biais d'une compagnie d'assurance privée plutôt que directement auprès du gouvernement fédéral si vous avez Medicare Advantage. Lorsque vous obtenez des soins médicaux, au lieu d'une carte d'identité Medicare ordinaire, vous n'utiliserez que la carte d'assurance que votre assureur privé Medicare Advantage vous donne.
Pour adhérer à un plan Medicare Advantage, vous devez avoir Original Medicare (parties A et B) ou y être éligible. Vous devez également habiter dans une région où un Plan Avantage est disponible. (Un plan peut être disponible dans un État, mais pas dans tous les comtés de cet État.) Dans certaines régions rurales des États-Unis, il n'existe aucun plan Medicare Advantage, même s'ils sont disponibles dans la majeure partie du pays.
Vous ne pouvez pas non plus rejoindre un plan Medicare Advantage à tout moment. Lorsque vous devenez éligible à Medicare pour la première fois, vous pouvez vous inscrire. Si vous bénéficiez de l'Assurance Invalidité de la Sécurité Sociale, vous pouvez adhérer au 25ème mois de votre invalidité ou dans les trois mois précédant ou suivant ce mois. Pendant la période annuelle d'inscription ouverte, qui s'étend du 15 octobre au 7 décembre, vous pouvez passer à un autre plan Medicare Advantage ou passer d'Original Medicare à un plan Medicare Advantage. Votre nouveau plan commencera le 1er janvier.
Les plans Medicare Advantage doivent couvrir tous les services couverts par Medicare Parts A et B, mais les frais remboursables sont différents. La plupart des plans Advantage couvrent également les médicaments sur ordonnance de la partie D, faisant du plan un guichet unique pour Medicare (par opposition à la nécessité d'acheter un plan de la partie D et un plan Medigap si vous avez Original Medicare). Mais dans tous les cas, il y a du pour et du contre.
Vous devez savoir que Medicare Original et Medicare Advantage ne couvrent pas les soins de longue durée, vous aurez donc toujours besoin d'une assurance soins de longue durée pour couvrir les coûts futurs.
Notez que même si votre plan Medicare Advantage combine Medicare Parts A et B en un seul plan privé, vous devrez toujours payer votre prime Medicare Part B en plus de votre prime Medicare Advantage. La plupart des inscrits voient leurs primes de la partie B prélevées sur leurs chèques de sécurité sociale, mais si vous ne bénéficiez pas de la sécurité sociale, vous devrez la payer directement. En 2022, la prime de la partie B pour la plupart des inscrits sera de 170,10 $/mois. Certains plans Medicare Advantage offrent une remise de « rendement » qui paie une partie de la prime de la partie B, mais ce n'est pas très courant.
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Comment puis-je modifier la couverture que j'ai via Medicare Advantage ?
Du 15 octobre au 7 décembre de chaque année est la période d'inscription ouverte à l'automne. Pendant ce temps, vous pouvez passer à un autre plan Medicare Advantage ou à Original Medicare si vous pensez que ce serait mieux pour vous.
Si vous avez déjà un plan Medicare Advantage, vous pouvez passer à un autre plan Advantage ou revenir à Medicare d'origine pendant la période annuelle d'inscription ouverte à Medicare Advantage. Cela est vrai même si vous venez de vous inscrire au cours de la dernière période d'adhésion annuelle et que votre couverture n'a commencé que le 1er janvier. Cette fenêtre est ouverte depuis 2019 et est ouverte du 1er janvier au 31 mars. Elle ne s'applique qu'aux personnes qui ont déjà ont des plans Medicare Advantage. Pendant ce temps, une personne avec Original Medicare ne peut pas passer à un plan Medicare Advantage. Au lieu de cela, la personne devrait attendre la période d'inscription annuelle à l'automne.
Si vous avez déjà un plan Medicare Advantage et que vous souhaitez passer à un autre plan Advantage pendant l'inscription ouverte générale ou la période d'inscription ouverte Medicare Advantage, votre plan actuel vous supprimera sans interruption de la couverture. Pendant l'inscription ouverte générale, toute modification que vous apporterez prendra effet le 1er janvier. Pendant la période d'inscription ouverte de Medicare Advantage, si vous apportez une modification, elle prendra effet le premier du mois suivant.
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Comment s'inscrire à Medicare Part D
Les médicaments sur ordonnance sont couverts par Medicare Part D. Vous pouvez ajouter un plan de médicaments sur ordonnance (PDP) autonome à votre Medicare A et B, ou vous pouvez choisir un plan Medicare Advantage qui vous donne tous les avantages de Medicare A et B, plus médicaments sur ordonnance et souvent d'autres avantages.
Lorsque vous devenez éligible pour la première fois à Medicare, vous pouvez vous inscrire à la partie D. Lorsque vous postulez, vous vous inscrivez à un régime privé. Vous devez le faire dans une fenêtre de sept mois qui commence trois mois avant le mois où vous atteignez 65 ans. Si vous ne vous inscrivez pas pendant cette période, vous devrez peut-être payer une pénalité d'inscription tardive qui augmentera votre prime de la partie D lorsque vous décidez d'acheter une couverture. La pénalité pour inscription tardive ne s'applique pas si vous bénéficiiez d'une assurance-médicaments valable pendant la période où vous ne vous êtes pas inscrit à la partie D.
Si vous êtes éligible à Medicare parce que vous êtes handicapé et que vous avez au moins 65 ans, vous avez sept mois pour vous inscrire à un plan Part D, passer à un autre plan Part D ou abandonner votre plan Part D.
Si vous êtes nouvellement éligible parce que vous êtes handicapé, vous pouvez vous inscrire 21 mois après avoir commencé à recevoir des prestations de RRB ou de sécurité sociale et vous avez jusqu'au 28e mois pour le faire. En d'autres termes, vous avez sept mois pour vous inscrire, tout comme lorsque vous atteignez 65 ans. Votre couverture de la partie D commencera lorsque vous aurez reçu des prestations de RRB ou de sécurité sociale pendant 25 mois.
Si vous n'avez pas la partie A ou la partie B et que vous vous inscrivez à l'une ou l'autre pendant la période d'inscription générale de la partie B, vous pouvez vous inscrire à la partie D entre le 1er avril et le 30 juin. Mais si vous avez déjà la partie A et que vous vous inscrivez à Partie B pendant la période d'inscription générale, vous ne pourrez pas vous inscrire à la partie D avant la période d'inscription ouverte d'automne. En effet, la partie D n'est disponible que pour les personnes inscrites à la partie A ou à la partie B. Étant donné que cette personne est déjà inscrite à la partie A, elle a eu la possibilité de s'inscrire à la partie D lors de sa première inscription à la partie A, donc ils devront attendre la fenêtre d'inscription d'automne pour obtenir la partie D, car ils ne sont pas nouvellement éligibles.
Et si vous souhaitez passer ultérieurement à un autre plan Partie D, vous pouvez le faire pendant la période d'inscription ouverte pour Medicare, qui s'étend du 15 octobre au 7 décembre de chaque année.
Une fois que vous avez fait une demande pour le plan D, il faut généralement environ cinq semaines pour que votre carte de membre vous parvienne. Pendant ce temps, si vous avez besoin de médicaments sur ordonnance, la plupart des pharmacies accepteront la lettre initiale que vous avez reçue de Medicare accusant réception de votre prochaine adhésion ou un numéro de confirmation d'inscription.
S'inscrire à Medigap
Il est important d'apprendre tout ce que vous pouvez sur l'inscription à Medigap bien avant de postuler. Au cours des six premiers mois de votre période d'inscription initiale à Medigap, qui commence le mois où vous atteignez 65 ans et vous inscrivez à Medicare A et B, vous ne pouvez pas être refusé pour la couverture Medigap ou facturé plus pour cela en raison d'une condition médicale antérieure.
Si vous avez moins de 65 ans et que vous êtes admissible à Medicare en raison d'un handicap, la plupart des États ont au moins une sorte de période d'émission garantie pendant laquelle vous pouvez acheter un plan Medigap. Cependant, les protections pour les consommateurs varient considérablement d'un État à l'autre. Dans la plupart des États qui s'assurent que les personnes de moins de 65 ans peuvent obtenir des plans Medigap, les assureurs sont autorisés à facturer des primes supplémentaires pour les personnes de moins de 65 ans. Si vous cliquez sur un État sur cette carte, vous pouvez découvrir comment cet État réglemente les plans Medigap.
Si vous manquez votre première chance de vous inscrire à Medigap, vous pourrez toujours souscrire une police, mais la compagnie d'assurance peut vous facturer davantage. Ou, pire encore, une entreprise pourrait refuser de donner des politiques Medigap du tout. Mais certains États ont des protections des consommateurs qui disent qu'au moins certains plans Medigap doivent être donnés à tous ceux qui les souhaitent.
À New York et dans le Connecticut, les plans Medigap ne sont pas basés sur la santé d'une personne, peu importe quand elle s'inscrit.
Chaque année, du 1er février au 31 mars, les habitants du Massachusetts peuvent souscrire à une couverture Medigap à émission garantie.
Le Maine exige que chaque assureur Medigap réserve un mois chaque année pendant lequel tous les candidats sont assurés d'obtenir au moins le plan Medigap A.
Le Missouri a une "règle d'anniversaire" qui permet aux inscrits à Medigap de passer au même plan de lettre d'un autre assureur Medigap 30 jours avant l'anniversaire de la police. C'est ce qu'on appelle "l'émission garantie".
Les personnes inscrites à Medigap en Californie et en Oregon ont chaque année 30 jours après leur anniversaire pour passer à un autre plan Medigap avec les mêmes avantages ou moins sans avoir à passer un examen médical.
Les personnes déjà inscrites à un plan Medigap dans l'État de Washington peuvent passer à un autre plan Medigap à tout moment (problème garanti) tant qu'elles sont couvertes depuis au moins 90 jours. Les personnes qui ont le plan Medigap A ne peuvent passer qu'à un autre plan A. Les personnes qui ont les plans Medigap B à N, en revanche, peuvent passer à n'importe quel autre plan B à N.
À partir de mars 2022, l'Idaho aura une fenêtre de changement de plan "règle d'anniversaire". En 2021, l'État a adopté une loi qui ordonnait au département des assurances de fixer chaque année un moment où une personne atteinte de Medigap pouvait passer à un autre plan Medigap sans avoir à passer par une souscription médicale. L'État a confirmé que les changements de plan ne seront apportés qu'aux plans avec des avantages identiques ou inférieurs. Pour plus d'informations, consultez le bulletin de l'État pour les assureurs.